释放上市-在三季报披露拨备覆盖率的34家银行中-环首都新闻网

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                                  蔚来被列被执行人

                                  「經濟增長下行過程中,銀行業面臨著風險持續釋放的壓力;同時,對於金融投資佔比較高的中小銀行而言,銀保監會加強金融資產風險分類管理,可能會引發新一輪存量風險釋放。」上述銀行業分析師告訴時代周報記者。

                                  三季報顯示,六大國有行凈息差同比均處於下滑趨勢;股份行中,華夏銀行與浙商銀行未披露相關數據,興業銀行(601166.SH)與民生銀行的凈息差出現了下降,分別較2018年末下降0.16、0.05個百分點至1.67%和1.68%。

                                  城商行和農商行的股價總體表現稍好,北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、長沙銀行(601577.SH)、鄭州銀行和江陰銀行的股價破凈,市凈率分別為0.68倍、0.94倍、0.81倍、0.99倍、0.97倍和0.96倍。

                                  11月3日,廣東某券商銀行業分析師向時代周報記者表示:「全面降准釋放的資金部分緩解了負債壓力,監管規範結構性存款也有利於降低存款成本,同時,信用卡創收增加、代理類業務回暖等帶來凈手續費收入、凈其他非息收入增速提升。」

                                  原標題:上市銀行大賺1.4萬億 撥備壓降能釋放2千億利潤

                                  全面降准釋放的資金部分緩解了負債壓力,監管規範結構性存款也有利於降低存款成本,同時,信用卡創收增加、代理類業務回暖等帶來凈手續費收入、凈其他非息收入增速提升。

                                  不過,農商行的凈息差表現更為亮眼,其中常熟銀行的凈息差在8家農商行中最高,為3.97%;唯一出現下降的江陰銀行業,也達到了2.48%。

                                  加上已經拿到IPO批文的郵儲銀行(601658.SH)、浙商銀行(601916.SH),A股的上市銀行擴容至36家。

                                  六成銀行股價破凈雖然城商行和農商行的凈利潤不足與國有大行、股份制行相提並論,但其凈利潤增速表現亮眼。

                                  據Choice數據,在三季報披露撥備覆蓋率的34家銀行中,撥備覆蓋率超過監管要求最高值2倍以上,即達到300%的銀行共有8家。其中,上海銀行為333.36%、杭州銀行為311.54%、青農商行(002958.SZ)為309.45%、無錫銀行(600908.SH)為304.5%。

                                  寧波銀行的市凈率為1.93倍,並以1591億元的總市值在城商行和農商行中排第一位;常熟銀行與紫金銀行的市凈率分別為1.49倍、1.77倍。

                                  上述銀行業分析師告訴時代周報記者:「LPR機制的進一步疏通,可能加快貸款收益率下行幅度和節奏,預計四季度息差下行加快。」

                                  以上述8家銀行在三季度末的不良貸款餘額粗略計算,8家銀行的實際計提貸款損失準備金額依次為373.63億元、169.29億元、76.40億元、28.99億元、2180.60億元、206.61億元、208.25億元、47.96億元。

                                  據Choice數據,13家上市城商行三季度凈利潤增速的平均值為14.20%,農商行為18.47%。其中,寧波銀行(002142.SZ)、杭州銀行(600926.SH)和常熟銀行(601128.SH)的凈利潤同比增速達到20%以上,江陰銀行(002807.SZ)更是高達36.57%。

                                  目前7家上市農商行的撥備覆蓋率不僅全部達到監管標準,並且均在200%以上,蘇農銀行(603323.SH)以208.89%為7家中的最低值;而未達到監管標準的是股份制銀行中的華夏銀行和民生銀行,三季度末的撥備覆蓋率儘管有所上升,但仍分別為148.13%和145.73%。

                                  一直以來,監管部門對於商業銀行撥備覆蓋率指標實行下限管理,目前對該指標的要求為120%―150%。

                                  LPR(貸款市場報價利率)實施對銀行資產端的影響已有所顯現。

                                  六大國有行、股份制銀行的凈利潤增速平均值,分別為7.29%、11.09%。郵儲銀行以自身16.33%的凈利潤增速,拉高了六大國有行的平均值,另外5家的凈利潤同比增速均在5%左右。

                                  9家股份制銀行中,招商銀行(600036.SH)與平安銀行(000001.SZ)以15.90%和15.47%的凈利潤同比增速位列前二,而民生銀行(600016.SH)、華夏銀行(600015.SH)的凈利潤同比增速則僅為6.84%、5.15%,分列倒數兩位。

                                  其中,六大國有行實現凈利潤9481.77億元,佔36家上市銀行合計凈利潤的67.17%;9家股份行的合計凈利潤為3511.7億元,佔比不足三成,僅為24.87%;13家城商行和8家農商行的合計凈利潤分別為953.47億元、169.37億元,佔比分別為6.75%、0.19%。

                                  對於今年銀行業三季度的業績表現,多位受訪券商分析師均對時代周報記者認為,「整體超出預期」。

                                  該指標超過400%的銀行為招商銀行、寧波銀行、南京銀行(601009.SH)、常熟銀行,分別為409.41%、525.49%、415.51%和467.03%。

                                  對此,東方證券近期的研報指出:「若採用超額撥備在年底前全部釋放的最優估計,撥備壓降后,超額撥備銀行凈利增速可增長40%以上,部分銀行凈利增速可增長60%以上。」

                                  城商行凈利差的變動也參差不齊,上海銀行(601229.SH)、江蘇銀行(600919.SH)、寧波銀行等三家出現凈利差的下滑,分別為1.72%、1.32%和1.82%;鄭州銀行(002936.SZ)、青島銀行(002948.SZ)、北京銀行(601169.SH)在三季度末的凈息差邁過2%的坎,分別達到了2.15%、2.08%和2.02%。

                                  截至11月4日,34家A股交易的上市銀行中,仍有22家股價處在破凈狀態,佔比高達65%。其中工、農、中、建、交等國有大行均在其列,上市股份制銀行有6家,上市城商行、農商行分別有8家和3家。

                                  農商行中,江陰銀行的不良率降幅明顯,較2018年的2.15%下降0.33個百分點至1.82%;常熟銀行在三季度末的不良率僅為0.96%,較2018年再降0.03個百分點。

                                  撥備覆蓋率隱藏利潤今年9月,財政部發佈關於《金融企業財務規則(徵求意見稿)》中提及,防止金融企業利用準備金調節利潤,對於大幅超提準備金予以規範,並以銀行業金融機構為例,表示「對於超過監管要求2倍以上,應視為存在隱藏利潤的傾向,要對超額計提部分還原成未分配利潤進行分配」。

                                  城商行中的寧波銀行、南京銀行同樣將不良率壓降在1%以下,分別為0.78%和0.89%,與2018年末持平;鄭州銀行的不良率雖較2018年也有所下降,但仍為2.38%,為城商行的最高值。

                                  若僅按照150%的撥備覆蓋率,上述8家銀行將合計釋放凈利潤超2000億元。

                                  同時,隨着計提、清收的不良處置力度加大,34家上市銀行在三季度末大多表現出資產質量的優化,其中華夏銀行、上海銀行、貴陽銀行(601997.SH)、蘇農銀行出現不良率的上漲外,其餘銀行的不良率均為下降。

                                  郵儲銀行再次刷新國有大行的不良率新低,三季度末僅為0.83%。

                                  上市股份制銀行中,也僅有招商銀行和平安銀行在11月4日收報37.18元、16.92元,市凈率分別為1.67倍和1.22倍。自今年以來,上述2家股份制銀行的估值回歸明顯,年內漲幅均在50%以上。

                                  Choice數據顯示,今年前三季度,上述36家上市銀行合計實現凈利潤14116.31億元。

                                  今日关键词:伊朗拒绝美国援助