金融通知-对银行保险机构有关合作类业务明确监管要求-重庆最新新闻

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                                            天气之子中国版

                                            《通知》明確,銀行合作類產品及業務模式應經總行審批,不得將貸款「三查」、風險控制等核心業務環節外包給合作機構,且應採取有效方式對貸款資金使用等進行跟蹤檢查和監控分析,嚴防信貸資金違規流入網絡借貸平台、房地產市場等禁止性領域。同時,《通知》鼓勵銀行探索運用遠程視頻、生物識別、數據風控等技術加強對外部欺詐、過度借貸、重複授信等方面的風險防範。

                                            10月12日,北京銀保監局印發《關於規範銀行與金融科技公司合作類業務及互聯網保險業務的通知》(下稱《通知》)。《通知》結合互聯網和大數據時代下的新形勢與新特點,對銀行保險機構有關合作類業務明確監管要求,並注重規範產品營銷推介和信息披露,強調客戶信息安全保護,有利於引導在京銀行保險機構建立起與外部風險隔離的「防火牆」,更好藉助互聯網技術提升金融服務質效。

                                            《通知》要求銀行加強合作機構管理,對合作機構建立准入、評估和退出機制。合作機構准入應報總行審批,嚴禁未經授權開展合作;嚴禁與以金融科技之名從事非法金融活動的企業開展合作;嚴禁與虛構交易背景或貸款用途、套取信貸資金的企業開展合作;嚴禁與以非法手段催收貸款的企業開展合作;嚴禁與以「大數據」為名竊取、濫用、非法買賣或泄露客戶信息的企業開展合作。

                                            銀行業保險業與互聯網科技加速融合時代,合作領域和規模不斷擴大,部分中小機構相關業務規模、佔比、增速較為突出。但與此同時風險管控問題也成為焦點。部分銀行機構相關業務發展不夠審慎,風險控制和合規管理不足,合作機構資質良莠不齊,存在套貸騙貸、多頭借貸等風險和問題。

                                            金融科技要發展,但監管很重要。

                                            值得注意的是,《通知》提出五個「嚴禁」切實加強商業銀行合作機構管理。

                                            另外,《通知》還將線上貸款業務作為規範重點,針對當前行業中存在的亂象和問題,提出嚴格落實自主風控原則、加強信用風險管控、加強資金用途合規性審查等要求。

                                            針對北京地區銀行與金融科技公司合作類業務,《通知》首先明確依法審慎開展合作類業務這一總體要求,規定銀行開展合作類業務不得突破自身經營範圍,不得藉助外部合作規避監管規定。要求銀行在業務發展初期應注意循序漸進,以試點等方式逐步開展。同時,要求銀行機構充分披露合作業務信息及合作各方的責任邊界,充分揭示合作業務風險,明示收費主體、項目和標準;嚴格審核通過合作機構平台發佈的各類營銷宣傳信息,防止合作機構以銀行名義虛假宣傳、誇大宣傳、誤導銷售、違規展業,以有效保障金融消費者的知情權和自主選擇權。

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